A Simple Fun Notes

Kalau berbicara tentang perencanaan investasi, kayaknya memang tidak dapat dipisahkan dari situasi dan gaya hidup kita saat ini. Biasanya setiap orang memiliki perilaku yang berbeda-beda. Namun, umumnya mengalami tahapan-tahapan kehidupan yang serupa sepanjang hidupnya. Apapun situasi dan kondisi hidup kita saat ini, menabung dan investasi sebaiknya menjadi bagian hidup.

Hanya ingin berbagi ilmu yang saya baca tentang perilaku tahapan-tahapan tersebut. Semoga bermanfaat.

• SAAT MEMPEROLEH GAJI PERTAMA
Mulailah investasi sedini mungkin. Saat memperoleh gaji pertama cobalah membaginya menjadi 50% langsung ditabung dan 50% untuk belanja. Secara umum, dalam situasi ini, gunakan dana untuk membangun saldo dana darurat dan mulai membuat rekening investasi untuk pensiun.

• SAAT KENAIKAN GAJI
Naik gaji artinya bisa meningkatkan pengeluaran? Eits, tunggu dulu! Coba periksa apakah kenaikan gaji kita lebih tinggi dari angka inflasi. Jangan sampai daya beli kita menurun akibat tingginya inflasi. Saat gaji naik, kita dapat melunasi utang kartu kredit jika ada, meningkatkan porsi rasio tabungan menuju 30% dari gaji, meningkatkan saldo dana darurat menuju angka ideal.

• SAAT MENIKAH
Menikah artinya menyatukan dua kehidupan, termasuk keuangan. Untuk itu kita dan pasangan harus sepakat dalam cara pengelolaan keuangan keluarga. Periksa seberapa tinggi toleransi kita berdua terhadap risiko investasi, lalu sesuaikan portofolio investasi kita dan pasangan.
Tentukan jumlah kontribusi investasi regular setiap bulan dan tentukan alokasinya. Sesuaikan anggaran pengeluaran dan lifestyle dengan kemampuan finansial kita dan pasangan. Jangan lupa, periksa apakah proteksi asuransi jiwa dan asuransi kesehatan memadai. Terakhir, tingkatkan saldo dana untuk hari tua, baik biaya hidup maupun dana kesehatan.

• SAAT MEMBELI RUMAH
Membeli rumah merupakan keputusan keuangan yang besar da;am kehidupan dinansial. Pastikan kita memiliki uang muka minimal 30% dari harga beli rumah. Bila belum ada, lakukan investasi menuju target.

Tentukan cicilan kredit rumah setiap bulan maksimal 20% dari total penghasilan. Kita masih harus mencadangkan 10% untuk cicilan utang kartu kredit bila ada.

• SAAT PUNYA BAYI
Kebahagiaan karena datangnya buah hati disertai dengan tanggung jawab membesarkan anak dengan baik. Idealnya, orang tua menyiapkan secara dini kebutuhan-kebutuhan pendanaan yang penting untuk setiap anak. Caranya dengan meningkatkan saldo dana darurat, memeriksa uang pertanggungan jiwa yang memadai, dan mempersiapkan dana pendidikan untuk setiap anak.

• SAAT GANTI KERJA
Pastikan kita telah memiliki saldo dana darurat minimal tiga kali pengeluaran rutin bulanan. Ini untuk mengantisipasi bila setelah masa percobaan, perusahaan tak meneruskan kontrak kerja. Lakukan evaluasi strategi investasi dan alokasi harta untuk mengakomodasi kenaikan gaji dan manfaat dari pekerjaan baru. Mutasikan saldo dana pensiun kita ke dana pensiun perusahaan baru. Jangan lupa juga meneruskan investasi.

• SAAT PENSIUN
Saya sepakat, pensiun dapat dimulai di usia berapa saja. Beberapa orang memulai sebelum usia 55 tahun. Ada juga yang 60 tahun. Apa pun keputusan kita, setahun sebelum pensiun, periksa apakah saldo dana pensiun cukup memadai untuk menghidupi life style yang kita inginkan 20 tahun ke depan. Bila tidak, coba sesuaikan life style kita dengan saldo dana yang masa pensiun.
Pelajari dampak apabila kita mengambil seluruh saldo dana pensiun yang tersedia atau melakukan mutasi ke sebuah anuitas. Ingatlah, saldo yang tersedia harus dikelola untuk memberikan penghasilan pensiun rutin dan juga kemungkinan peningkatan nilai investasi untuk mengalahkan inflasi.
Tak ada salahnya, meminta bantuan perencana keuangan untuk melalui tiap milestone kehidupan kita.

Generasi snob? Ya..generasi yang suka membanggakan diri. Generasi yang biasanya berasal dari anak-anak golongan menengah yang melulu ingin hidup dengan gaya hidup tinggi. Mengapa bisa timbul generasi ini???

Tanpa kita sadari, kita, para orang tua terkadang lupa untuk mendidik anak berkenalan dengan uang. Kadang saking cintanya pada anak kita lalai mengajarkan makna uang. Demi melihat anak gembira, kita rela mengeluarkan uang sebanyak-banyaknya dan lupa konsekuensi panjang setelahnya. Dan tanpa kita sadari akhirnya kita menciptakan generasi snob.

Coba kita perhatikan bagaimana anak-anak kita menceritakan tentang rekreasi dan makanan kesenangannya kepada teman sebayanya. Cukup mengejutkan, ternyata mereka fasih membahas liburan ke Bali, Singapura dan Hongkong!. Saat membicarakan makanan dan minuman kesukaan pun mereka bisa menyebutkan makanan pizza, sushi, fish and chips dan milkshake. Darimana mereka mendapatkan daftar itu, dari kita sebagai orang tua, tentu saja.

Memang buah jatuh tidak jauh dari pohonnya. Kebiasaan orang tua biasanya dicontoh oleh anak. Saya sadar betul bahwa kita sangat suka kemudahan, kita menjadi generasi “serba hambur”. Karena sudah merasa bekerja keras, kita tentunya ingin menikmati hasilnya. Makan di luar rumah dan liburan mahal tak ragu kita jalani. Tanpa kita sadari, anak-anakpun terlibat dalam gaya hidup ini. Padahal kalau kita telaah, generasi sebelum kita adalah generasi penabung. Ciri menabung hampir punah digenerasi kita. Maka yang perlu kita khawatirkan adalah generasi berikut yang mencontoh sifat hambur. Jangan sampai mereka menjadi para snob kecil.

Berikut tips dari Ligwina poerwohananto, CEO Quantum Magna Financial.

CARI TITIK SEIMBANG

Apakah tidak boleh menikmati uang? Tentu saja boleh, tapi sudah waktunya mencari titik seimbang. Seorang anak yang terus dicekoki mall ber-AC akan kesulitan makan di warung. Jika khawatir anak terlalu kecil makan di warung, paling tidak kita perlu mengimbanginya dengan variasi tempat makanan yang ada di mall. Restoran mahal banyak, tapi pilihan makanan di foodcourt juga banyak. Variasi dari berbagai pengalaman akan membuat anak-anak kita terhindar dari kemungkinan jadi seorang snob.

Titik seimbang ini juga penting ketika mencari tempat berlibur.

MEMBIAYAI LIFESTYLE

Point terakhir ini cukup penting. Jika kita memiliki gaya hidup mahal, tentu ada dana yang harus disiapkan untuk membiayai kehidupan ini. Mungkin kita sudah mampu membiayai hidup dengan penuh gaya. Tetapi si anak ini tidak mengerti bahwa kita memang pantas menikmati lifestyle karena telah bekerja keras untuk mencapai posisi itu sekarang.

Iseng-iseng gw baca sebuah tabloid eh ada artikel bagus jadi gw posting deh…

Ga sedikit orang mengalami Tongpes alias kantong kempes setelah lebaran. Padahal ketika lebaran itu kita diberi THR dari perusahaan plus ga jarang pada bulan itu juga kita dapet gaji bulanan. Namun terkadang selalu aja kejadian Tongpes ini terjadi.
Nah mudah-mudahan untuk yang suka ngalamin hal seperti itu, (termasuk gw..hehe…) setelah membaca postingan ini, taun depan ga akan kejadian deh Tongpes setelah lebaran Baca entri selengkapnya »

Masih ingat lirik lagu anak-anak ini “bang bing bung yok kita ke bank, bang bing bung yok kita nabung…..” lirik lagu ini bukannya tanpa alasan diciptakan si pencipta lagu namun memang mengajak sedari kecil untuk menabung. Dulu waktu kecil biasanya uang yang ditabung adalah sisa dari uang jajan yang diberi oleh orang tua, nah setelah berpenghasilan tentunya uang yang ditabung adalah penghasilan kita sendiri.

Terkadang kita merasa penghasilan sudah cukup namun angka tabungan tidak bertambah? Faktanya, penghasilan yang sudah cukup bukan berarti kita bisa menabung (hehe pengalaman pribadi nih). Untuk bisa menabung kayaknya harus bisa mengubah kebiasaan yang selama ini mendarah daging, BOROS!.

Cara mengubah kebiasannya yaitu :

Pay Your Self First. Sisihkan dana untuk ditabung terlebih dulu sebelum kita membayar kebutuhan hidup lainnya.

Jadikan tabungan sebagai pos pengeluaran. Masukkan pos tabungan ke dalam pos pengeluaran rutin tiap bulan sama seperti tagihan telepon, transportasi, dan makan.

Simpan uang receh. Berbelanjalah hanya dengan uang kertas. Jika kita mendapat kembalian uang logam, masukkan uang tersebut ke dalam celengan. Jika sudah penuh masukkan ke dalam rekening kita di bank.

Naikkan setoran tabungan tiap kali penghasilan naik. Setiap kali kita mendapat bonus atau THR, sisihkan terlebih dahulu untuk menambah tabungan kita. Begitu juga ketika gaji naik, maka naikkan juga jatah setoran tabungan kita.

Miliki rekening khusus tabungan. Rekening terpisah memungkinkan dana yang terkumpul tidak terpakai untuk pengeluaran lain.

Manfaatkan fasilitas auto debet dari rekening gaji kita ke rekening tabungan. Dengan begitu kita tidak perlu repot-repot datang ke bank atau ATM untuk mentransfer atau pemindahbukuan.

Semoga berhasil